文/蔡明红律师（江西时空律师事务所律师）
【案情回眸】
英某(英女士)与李某是多年的朋友，彼此经常联系，两家相处的也不错。去年8月，李某向英女士借款30万元，月利息2.5%，并承诺将其位于某地的A房屋抵押给英女士，双方签订了借款合同和抵押合同。为表诚信，李某同时将房屋产权证件交给了英女士。基于对李某的信任，英女士接收了房产证件后，将30万元现金借给了李某。开始半年李某均准时将每月的利息支付给英女士，但此后的利息一直未付。后来，这个李某也渺无影踪。
英女士找到本律师，要求我代理这个案件，还特意嘱咐我务必拍卖李某的房产以实现债权。
【无奈的心情】英女士是我的好朋友，刚接触到这个案件，我的心情跌落到谷底。这又是一件“想当然的常识”害人的案例。之前已经接触了多次类似的悲剧，再一次的接触，我有点坐不住，这种现实和社会认识让我不得不要就此写篇专题文章，以澄清视听。在这里，我姑且假设该房产是真实的（其实现实中经常有虚假的房产证来骗取信任，这也需要去房管部门查询是否真实），我们来讨论下什么是真实的房产抵押权？
【蔡明鸿律师分析】《物权法》第187条规定，“以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这是什么意思呢？也就是说，李某向英女士提供房产抵押，英女士应要求李某到房产登记部门（房管局或不动产登记中心）办理抵押登记手续，现实中针对抵押的登记的证件应当是他项权证。对于仅仅是签订抵押合同和或将产权证置于权利人的控制之下，是没有成立抵押权的。权利人（如英女士）的权利（如英女士的借款债权），是得不到抵押权保护的，无法在李某不履行债务的时候，对李某的房产享有优先受偿权。在这个时候的抵押合同，有什么用呢？可能仅仅是按照合同的约定，要求债务人（李某）承担违约责任而已。这对于债权人（英女士）的债权保护是非常不利的。
这是不是和很多人的常识或观念向违背呢？作为一名执业多年的律师，我上百次的听过这样的缪论“房产证＼土地证都放在我这里就可以了”“房产证交过来，到时可以卖他的房子”，诸如此类。赘言如此，不知各位看官是否明白我絮絮叨叨的话语。
【风险提醒】
笔者从市房产交易中心了解到，目前民间借贷行为相当普遍，其中很大一部分借款人是以房地产作为抵押担保手段的，由于借贷双方自身的法律意识不强，往往导致纠纷的产生。
在借贷关系发生时，要充分考察借款人的信用；需要将房产作为抵押的，在签署好所有法律文件后，务必到房管部门办理相应的抵押权登记手续，在取得他项权证后方可将钱款借给对方，以充分保障自己享有合法的抵押权，有效防范借贷风险。
