不能不为寿险鼓与呼
文/蔡明鸿律师
有一句话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。这就告诉我们应该为自己的人生留有后路。我们看看我们的汽车在四个轮子之外，是不是还有一个备胎呢？我国古代有“狡兔三窟”的说法，这个是什么意思呢？大概的意思是兔子为自己准备了三个洞，在遇到紧急情况或危险情况时候，它就多了两个逃生的去处。现实生活中，不管是帝王还是平头百姓，谁都难以说自己不会遇到挫折。
我相信读者读到此处，会问，你作为一个律师，怎么会谈这样的话题呢？其实撰写此类文章，我早就萌生此意。作为一名执业多年的律师，在办案过程中，我们见到太多的悲剧，有很多弱者在面临天灾人祸时，由于无法得到及时的帮助，就陷入万劫不复的深渊。作为律师，我没有从事保险业务，但是我的工作却与保险有很多的联系，在具体的办案中，面对弱者的眼泪，我多么希望自己能帮助他，但是很多时候却没有能力。所以，在这里我觉得我有责任有义务向社会大众鼓与呼，希望大家重视保险的防范风险、保值增值的功能。
大家想想，在发生灾难时，很多的“朋友”躲都来不及，能够借钱的是少之又少，能够给三千五千的是我们的亲人，能够给三万五万是谁呢?
我对保险不是非常了解，仅仅凭着在办案过程中积累的相关知识，希望能给大家一些新的认识。
1、意外突发时可以救急
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，近几年来，我国交通事故的年死亡人数超过10万人，平均每日死亡300多人，每4.8分钟就有一人死于车祸。至于其他的意外更是不胜枚举，我们业务中，发生的摔伤、被谋杀、伤害等意外是更多，这些风险从来就不是我们能预测到的，不论是天灾还是人祸，不幸发生时，谁来替我们延续那一份对妻儿、父母的责任？人寿保险的功能便在于此，用少部分的钱，在意外发生时，换得庞大的赔偿金。
2、产生疾病，可以减轻医疗费负担
“十年辛苦奔小康，一场大病全泡汤”，因病返贫现实中每天都在上演。
我国目前每年平均约有150万人新患癌症，每年约有80万人死于癌症；2001年，有2.76亿人被诊断患有慢性疾病，现在这个数字已经超过3亿。疾病带给个人和家庭的损失是巨大的，事实上，很多重大疾病发现初期是可以被治愈的，但由于负担不起庞大的医疗费用支出，让许多人延误了治疗的时机。投保重疾险和医疗健康险，可以让我们在不幸身患疾病时大笔医疗费用有着落。
3、父母作儿女的准备，为儿女教育创业婚嫁做准备
望子成龙，望女成凤。许多父母为培养子女，可以说是用心良苦。从0-6岁，抚养一个孩子的总费用约为6万元，入学之后，如果仅接受国家的基本教育，不用缴纳赞助费的话，小学到高中需要8万元。读完正规录取大学本科的费用，4年下来约6万元左右。这仅仅只是教育费用，若外加生活和相关辅助学习的费用，养一个小孩的费用压力无疑是巨大的。因此，及早储蓄规划子女的教育金，是为人父母的当务之急。人寿保险中的储蓄型和投资型商品，都是很好的选择。
4、享受无限好的夕阳生活可以规划
我国于2000年开始进入老年社会，超过65岁的人口为8913万，到2030年，预计有1.5亿退休人口。到2050年，老年人口占总人口的25%。对大多数人来说，工作到60岁退休，是每个人的心愿，但是退休后的生活费用，是许多人担心的问题。过去传统的养儿防老观念，在现代社会已不可行，因为孩子有自己的家庭和压力。那么老年生活的尊严，靠的是什么？寿险的多元化功能——储蓄、投资、保护财产，协助您建立安定的晚年生活，让您坐拥生命的尊严和价值。
5、长期投资，享受稳定回报
寿险具有特殊的强制储蓄功能，帮助您进行中长期的财务规划，达到专款专用的效果，让您的储蓄目标得以落实。同时投保寿险也是一种长期的投资，相较其他投资工具，寿险的投资风险最低，适合长期持有，较不容易受经济景气变化的影响，且具有稳定的回报。
6、合法节省遗产税
处在快节奏和高税收时代的人都知道，我们身后遗留的财富，极有可能很大一部分必须交给政府，我国遗产税的制定目前已呼之欲出，而保险理赔金在遗产税法中往往是法定免税的。
7、因为上述功能，人生多了安宁，多了稳定，提高了生活质量
要是没有寿险，人们的生活水准大概要降一半。为什么？因为生病时的费用、子女教育费、养老费等已经占去我们收入的大部分。但因为寿险，让我们可以用少部分的钱，在疾病、意外发生时获得庞大补贴。我们渴望安定的人生，为了这份安定，我们应该及早付出。
最后，以胡适先生的话 作为结尾，保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已．今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱．能做到这三步的人，才算是现代人。
（待续，下一篇为《【律师说法】购买保险你应当注意的细节》）
（期待能与更多的有识之士探讨、学习，可以通过电话、微信等联系）
